Inflácia sa po desaťročí v podobe neduživého dieťa, ktoré si vyžaduje lásku a starostlivosť, stala drzým pubertiakom, ktorý sa nevie vpratať do kože. Ako si ju nenechať prerásť cez hlavu?
Podľa najnovších údajov Štatistického úradu SR dosiahla v marci inflácia medziročne 10,4 percenta. Je to najviac za ostatných 22 rokov. Rastú najmä ceny potravín a energií, zelenina, oleje a tuky v marci zdraželi až o štvrtinu.
Ceny poľnohospodárskych komodít zdvihla vojna na Ukrajine. Tá má negatívny vplyv aj na energetický trh. Vyššie ceny surovín vrátane ropy sa prejavujú najmä na čerpacích staniciach. Ceny palív sú v porovnaní s minulý rokom vyššie až o 28 percent.
Vidíme ju na cenovkách v obchodoch
„Predstavme si, že za veľký nákup dnes v supermarkete zaplatíte sto eur. Pri inflácii osem percent za nákupný košík s rovnakými potravinami zaplatíte na budúci rok 108 eur a o dva roky to bude už 117 eur. Do košíka nevložíte žiadny iný tovar, nekúpite nič navyše, ale na pokladni svieti vyššia suma, pretože ceny potravín pôjdu hore,“ vysvetľuje František Burda, investičný analytik spoločnosti FinGO.sk.
Lenže váš plat za ten rok či dva nenarastie o osem percent, vy máte v peňaženke stále len tých istých sto eur. Zvyšné eurá na nákup vám budú chýbať, takže sa musíte uskromniť a kúpite si o pár výrobkov menej, dodáva Burda.
Inflácia – požierač úspor
Podobný princíp podľa analytika platí aj pri dlhoročných úsporách. Ak ich správne neinvestujete, strácajú na hodnote a po rokoch nebudú mať takú kúpnu silu ako dnes. Napríklad pri nákladoch na vysokoškolské štúdium potomka to môže byť o desať rokov aj dvakrát toľko.
Pri predpokladanej inflácii osem percent si treba uvedomiť, že ak peniaze medziročne nezarobia aspoň toľko, tak strácajú na kúpnej sile.
„Predstavte si, že plánujete rekonštrukciu kuchyne či kúpeľne, na ktorú ste si nasporili 10-tisíc eur. Necháte si ich odložené na bežnom alebo sporiacom účte v banke, lenže ceny materiálov, nábytku aj stavebných prác časom porastú a o rok vás tá istá rekonštrukcia už bude stáť 10 800 eur. A po desiatich rokoch by to bolo dokonca viac ako 21-tisíc eur, takže polovica peňazí vám bude chýbať,” upozorňuje analytik.
Nie sme na ňu pripravení
Rastúca inflácia znehodnocuje peniaze aj dlhoročné úspory Slovákov. Tento ekonomický fenomén pripomína jeden z najväčších finančných prešľapov našincov. Na účtoch v bankách totiž máme uložených viac ako 40 miliárd eur, ktoré strácajú na hodnote. Akákoľvek podoba bankového vkladu nedokáže peniaze ochrániť pred infláciou. Treba ich investovať.
Ľudia si podľa Burdu uvedomia potrebu investovať až vtedy, keď pochopia, ako im inflácia ukrajuje z úspor. „Ak to bude príliš neskoro, potom už len ťažko doženú zameškané roky a oľutujú, že svoje peniaze nechali napospas inflácii,” konštatuje analytik.
Kam investovať?
„Do ktorých z týchto tried aktív sa oplatí investovať, aby boli peniaze ochránené pred infláciou? Odpoveď nie je jednoduchá. Ak by totiž také aktívum existovalo, mali by v ňom peniaze všetci investori,“ hovorí Pavel Škriniar, investičný analytik Swiss Life Select.
Dlhodobo sa za najlepšiu poistku proti inflácii považujú akcie. „Historický vývoj akciových trhov nám však hovorí, že v období zvyšujúcej sa inflácie nedokážu akcie výšku rastu cien dorovnať,“ upozorňuje investičný poradca Martin Babocký.
Na základe historických údajov z ostatných 50 rokov dodáva, že reálne výnosy v týchto obdobiach dokážu poskytnúť komodity ako celok, najmä ropa a zlato. „Držať tieto zložky aktuálne v portfóliu sa investorom od začiatku rastu inflácie oplatilo,“ konštatuje.
„S výnosom vyšším ako inflácia je spojené podstatne vyššie riziko, než sa ponúka pri bezpečných a nízko úročených bankových vkladoch,“ dodáva. Vyššia miera rizika znamená, že hodnota investície nebude nemenná a môže sa zo dňa na deň meniť aj o niekoľko percent. „Pri investovaní naozaj nie je nič garantované,“ konštatuje analytik.
Burda odporúča zamerať sa na najmä na akcie, komodity a zlato. Pripomína však, že výber vhodných investičných produktov závisí od investičného cieľa a od investičného horizontu, teda na ako dlho plánujeme peniaze zhodnocovať.
Ak ide o sporenie deťom na vysokú školu, investor dokáže akceptovať aj vyššiu mieru rizika. Neohrozujú ho totiž krátkodobé výkyvy, ale vezie sa na dlhodobom rastovom trende finančného trhu.
10 rád, ako bojovať s infláciou
- Na bežnom účte si nechajte len minimum peňazí, ktoré potrebujete na štandardné mesačné výdavky, na nákupy, splátky úverov alebo iné pravidelné platby.
- Finančnú rezervu na neočakávané situácie vo výške najmenej šiestich mesačných výdavkov si odložte napríklad na sporiaci účet.
- Ak máte vytvorenú rezervu podľa predchádzajúcich dvoch bodov, zvyšnú sumu investujte.
- Ak máte prostriedky z minulosti uložené na termínovanom či sporiacom účte, preverte si, ako ich môžete vybrať bez sankcií a investujte ich.
- Získajte prehľad o investíciách. Sledujte finančné správy v médiách.
- Svoje potreby konfrontujte s finančným profesionálom alebo človekom z vášho okolia so skúsenosťami vo financiách.
- Pri investovaní nestavte všetko na jednu kartu. Peniaze rozložte do viacerých nástrojov, napríklad do rôzne zameraných podielových a ETF fondov.
- Prihliadajte aj na to, aký dlhý čas plánujete peniaze nechať zhodnocovať. Čím dlhšie to bude, tým väčšie riziko môžete akceptovať.
- Do príliš rizikových nástrojov, akým sú napríklad kryptomeny, vkladajte len malú časť peňazí. (najviac 5 % portfólia).
- Investujte do seba. Vzdelávajte sa a zvyšujte si kvalifikáciu. Snažte sa, aby ročný nárast vášho platu pokrýval aspoň infláciu.