Inflácia nahlodala náš rozpočet a finančné zdravie. Podľa prieskumu inkasnej spoločnosti Intrum zostane polovici obyvateľov Slovenska po zaplatení základných výdavkov menej peňazí ako pred rokom.
Až tretina pripúšťa, že nebude mať na zaplatenie všetkých nákladov. Dokonca počítajú s tým, že keď to bude potrebné, vynechajú zaplatenie niektorých účtov s nižšou prioritou, aby si tým mohli zabezpečiť základné potreby.
Problém menom inflácia
Slovensko aktuálne zaznamenáva najvyššiu infláciu v eurozóne. Je tak krajinou, v ktorej sa rast cien zatiaľ najmenej nespomalil. Aj v najťažších časoch dosahovala inflácia u nás v rámci krajín platiacich eurom vysoké hodnoty.
V septembri tohto roku to ešte stále bolo deväť percent. Hoci v novembri došlo k spomaleniu na 6,2 percenta, je to stále viac ako v Nemecku, kde to bolo už len 3,2 percenta a v Belgicku dokonca 0,8 percenta. Priemer eurozóny klesol v októbri na 2,4 percenta.
Kliknite a prečítajte si viac zo špeciálu „24 rád na bohatší a lepší život“
Ťažké ekonomické časy si vybrali svoju daň na našich peňaženkách. Museli sme siahať na úspory. Vidno to aj na štatistikách.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska mali bežní ľudia na účtoch v bankách ku koncu októbra necelých 42,6 miliardy eur, čo je o necelé jedno percento menej ako pred rokom.
Na slovenské pomery pritom ide o nevídaný jav. Vklady doteraz ľuďom vždy priebežne rástli.
Slováci sú totiž tradiční sporitelia, pre ktorých predstavujú banky prvú inštanciu, kde uložiť prebytočnú likviditu.
Aktuálne musia našinci riešiť novú dilemu. Ako dostať po opadnutí inflácie svoje financie späť do formy.
Dôležité je skonsolidovať si osobný a rodinný rozpočet, vybalansovať príjmy a výdavky a začať si opäť sporiť.
Základným pravidlom ako skrotiť rozpočet je nemíňať viac ako zarobíme. Hoci to môže znieť veľmi jednoducho, nie vždy je to ľahké. Základným predpokladom je mať prehľad o príjmoch a výdajoch.
Pri príjmoch je to o niečo jednoduchšie, pretože väčšina ľudí vie, koľko zarába. Zorientovať sa vo výdavkov však býva problém. Najmä vtedy, keď ich výška v uplynulých dvoch rokoch prudko narástla.
Dôležitým krokom ako spútať rozpočet je zmapovať si detailne výdavky. Pomôže pri tom excelovská tabuľka, papier a pero, no k dispozícii je aj množstvo mobilných aplikácií.
Prehľad a kategorizáciu platieb z bankového účtu ponúka aj viacero inštitúcií, či už samotné banky, alebo finančné inštitúcie a roboporadcovia. K dispozícii je teda množstvo nástrojov.
Ako zvládnuť drobné výdaje
Keď si sprehľadníme všetky výdavky, ďalším krokom je ich kategorizácia. Je treba si zadefinovať povinné platby, najmä na hypotéku, energie, dopravu a stravu. Ďalej sú to voliteľné nákupy ako móda a kozmetika. Treťou kategóriou sú drobné výdavky, napríklad za účelom oddychu a zábavy, napríklad kaviareň, reštaurácia či kino.
Nadhľad nad touto často najťažšie kontrolovateľnou časťou rozpočtu môže uľahčiť aj separátny bankový účet. Ak si na takýto účet budete posielať raz mesačne malú sumu, ktorú ste ochotní vynaložiť na drobné výdaje, získate nad touto kategóriou lepšiu kontrolu a zároveň sa môžete vyhnúť krádeži platobných údajov a vybieleniu hlavného účtu s vyšším zostatkom.
Pomôckou pri stanovení podielu povinných a voliteľných výdavkov môže byť pravidlo 50 – 30 – 20. To hovorí, že 50 percent príjmu by malo ísť na základné životné potreby, 30 percent by malo smerovať na flexibilné výdavky a zvyšok na úspory či investície.
Vytvoriť si pozitívne návyky
Evidencia výdavkov je však iba prvým krokom. To, že si ich spíšeme na papier ešte neznamená, že zmiznú.
Na základe auditu by sme si mali urobiť plán na ďalší mesiac a dôsledne ho dodržiavať. Iba tak dokážeme dostať financie pod kontrolu.
Podľa prieskumu spoločnosti Moneyhoon si takýto finančný plán robí len necelých 30 percent Slovákov. Aj to je dôvodom, pre ktorý takmer 60 percent našincov nemá vytvorenú finančnú rezervu.
Polovica respondentov v prieskume uviedla, že aj keď si čosi odložia, zvyčajne to použijú na niečo úplne iné a o rezervu aj tak prídu. Ďalších 28 percent si nedokáže odkladať dosť a 12 percent nevie, ako na to.
Pozor na kompulzívne nakupovanie
Napriek racionálnemu prístupu môže byť kontrola výdavkov niekedy problém. Často totiž nakupujeme veci, ktoré nepotrebujeme.
Psychológovia tieto pohnútky nazývajú kompulzívnymi nákupmi. Výdavky v obchodoch vtedy zastierajú iný psychologický problém, na ktorý sú aj mobilné aplikácie prikrátke.
Pokiaľ ide o bežné neresti, tak tie sa skrotiť dajú. Schopnosť šetriť je totiž o vytvorení pozitívnych návykov.
„Hovorí sa, že zvyk je železná košeľa. Ak sme si však osvojili zlé finančné návyky, zo železnej košele sa stane finančná kazajka. Pokiaľ sa chceme mať lepšie, treba zvyky zmeniť,“ uvádza na svojom blogu Juraj Hrbatý zo spoločnosti Finax.
Tipy na skrotenie drobných výdavkov:
- Nakupujte s nákupným zoznamom a nemíňajte na zbytočnosti.
- Čo najviac plánujte. Každý väčší výdavok si zvážte s predstihom a posúďte jeho nevyhnutnosť.
- Naplánujte si jedálny lístok vopred a robte len jeden veľký nákup týždenne.
- Nenakupujte hladní.
- Stravujte sa doma. Aj do práce je možné si priniesť obed z domu.
- Nedajte sa zlákať zľavami. Najdrahší nákup je taký, ktorý nepotrebujete.
- Odhláste sa z reklamných mailov a newsletterov z e-shopov.
- Nemíňajte zbytočne veľa na Vianoce.
Čo nasleduje po zvládnutí rozpočtu:
Ak ste vrátili džina späť do fľaše, môžete sa pozrieť ďalej. V ideálnom prípade vám mesačný rozpočet vygeneruje finančný prebytok. Ako s ním naložiť?
1. Myslite na rezervu
Rezerva nám dáva voľnosť a ochranu pred neočakávanými výdavkami. Mala by postačovať na krytie minimálne troj- ideálne šesťmesačných výdavkov.
Jej účelom je vykryť neočakávané situácie, ako je strata zamestnania alebo krátkodobá práceneschopnosť.
Peniaze treba mať v likvidnej forme, teda na bankovom či sporiacom účte, oddelene od financií určených na bežné výdavky.
V tomto prípade sa musíme zmieriť so stratou kúpnej sily finančnej rezervy spôsobenou infláciou.
2. Prebytky investujte
Všetko nad rámec bezpečnostnej rezervy zhodnocujte v investíciách. Slovensko je po Grécku a Cypre krajinou s najvyšším podielom hotovosti v eurozóne. Našinci tak zbytočne prichádzajú o výnosy.
PREČÍTAJTE SI VIAC ZO ŠPECIÁLU „24 RÁD NA BOHATŠÍ A LEPŠÍ ŽIVOT“
